Cine se califică pentru Family Start?

Familii și persoane singure cu vârsta sub 45 de ani la momentul cererii, fără proprietate locativă deținută în trecut sau cu o singură locuință achiziționată dar înstrăinată cu cel puțin 12 luni înainte. Veniturile sunt verificate.

Care e suma maximă a creditului Family Start?

Pentru o singură persoană, până la 70.000 EUR. Pentru familie cu copii, până la 140.000 EUR. Statul garantează 50% din valoare, ceea ce permite un avans mai mic (5-15%) decât la creditele ipotecare standard.

Family Start are dobândă mai mică?

Dobânda e cea standard a băncii pe creditele ipotecare. Beneficiul real e garanția statului, care îți permite avans mai mic și aprobare mai ușoară. Nu te aștepta la dobândă redusă — uneori e chiar puțin mai mare decât un ipotecar comercial.

Family Start și creditul ipotecar: ghid practic 2026

Family Start a venit în 2024 ca succesorul programelor „Prima Casă” și „Noua Casă”. Ideea, simplă: statul garantează jumătate din valoarea creditului ipotecar, ceea ce permite băncilor să acorde împrumutul cu avans mai mic și condiții mai relaxate. Pentru cineva care vrea să cumpere prima locuință în 2026 și nu are 30.000-50.000 EUR pe masă pentru avans, e cea mai accesibilă cale.

Cine se califică

Programul are reguli specifice — nu oricine le bifează:

• Vârstă sub 45 de ani la momentul cererii (oricare dintre coplătitori)
• Fără proprietate deținută în trecut, sau o singură proprietate înstrăinată cu cel puțin 12 luni înainte de aplicație
• Venituri verificabile și grad de îndatorare sub plafonul BNR (40% pentru consum, 45% pentru ipotecar)
• Locuința cumpărată trebuie să fie reședința principală (nu investiție pentru închiriere)

Sumele maxime

Pentru o persoană singură: până la 70.000 EUR (echivalent în lei). Pentru o familie cu copii: până la 140.000 EUR. Statul garantează 50% din suma împrumutată, prin Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM).

Avansul minim e între 5% și 15% din valoarea locuinței, în loc de 20-25% cât cere un ipotecar comercial standard. Pentru un apartament de 90.000 EUR, asta înseamnă 4.500-13.500 EUR avans în loc de 18.000-22.500 EUR.

Avantajul real (și ce NU câștigi)

Avantajul evident: poți cumpăra mai devreme, fără să strângi mulți ani pentru avans. Și aprobarea e ceva mai ușoară, pentru că riscul băncii e redus de garanția statului.

Ce mulți cred dar nu e adevărat: dobânda nu e mai mică. Family Start nu îți dă o rată specială — banca îți aplică dobânda ei normală pentru credite ipotecare (în 2026, IRCC + marjă, sau Euribor 6 luni + marjă pentru EUR). Uneori dobânda e chiar puțin mai mare decât un ipotecar comercial standard, pentru că banca își include un mic supliment de risc.

Capcane practice

Comisionul de garantare. FNGCIMM percepe un comision anual de 0,4% din suma garantată. Pe un credit de 100.000 EUR, asta înseamnă 200 EUR/an în plus față de un ipotecar comercial. Nu mult, dar adunat pe 25-30 de ani, e o sumă reală.

Restricția pe revânzare. Locuința nu poate fi vândută în primii 5 ani fără să rambursezi creditul integral. Dacă ești în situație de divorț, mutare profesională sau alt motiv, regula te poate prinde.

Asigurarea obligatorie. Asigurarea imobilului e cerută obligatoriu (logic), dar și asigurarea de viață e adesea condiționare. Verifică în FSIE costul exact al asigurării, uneori reprezintă 1.000-2.500 lei/an.

Pentru cine merită cu adevărat

Maria, după 7 ani în consumer credit: Family Start e pentru oameni reali, în momente reale. Familie tânără care vrea să iasă din chirie și nu are 25.000 EUR pe masă: exact pentru ei e proiectat. Cuplu care a strâns 8.000-15.000 EUR și își poate permite o rată lunară de 1.800-2.400 lei. Perfect.

Pentru cine NU e: investitor care vrea o locuință de închiriat (e interzis), cuplu cu avans suficient și venituri bune (mai bine un ipotecar comercial pur, eviți comisionul de garantare), cineva care nu e sigur că rămâne în acea casă 5+ ani.

Compară ofertele de credit ipotecar pe Kreditano și vezi care bancă oferă Family Start cu cele mai bune condiții. Diferențele între bănci pot fi semnificative — comisionul de analiză, dobânda nominală, condițiile de asigurare.