La un fond mutual cumperi unități de fond, iar administratorul investește potrivit politicii din prospect. Fondurile de obligațiuni, acțiuni și cele mixte au riscuri diferite.
Un fond vândut într-o sucursală bancară nu devine depozit bancar și nu primește automat garanția depozitelor.
Ce costuri compari
Citește costurile curente, comisionul de intrare și ieșire, eventuala taxă de performanță și termenul de răscumpărare. Un cost anual ipotetic de 1,5% aplicat unui activ constant de 10.000 lei ar însemna 150 lei; activul real variază. Compară randamente pe aceeași perioadă și după costuri. Lichiditatea zilnică a unităților nu garantează recuperarea capitalului.
Impozite pentru câștigurile din 2026
Pentru persoanele fizice rezidente fiscal în România, Legea 239/2025 schimbă taxarea transferurilor efectuate din 1 ianuarie 2026. Prin intermediarii care aplică art. 96¹, impozitul reținut este 3% pe fiecare câștig pentru dețineri de cel puțin 365 de zile și 6% pentru dețineri sub 365 de zile. Contează regimul fiscal al intermediarului, nu limba aplicației sau bursa aleasă.
Pentru regimul anual din art. 119 și art. 123 alin. (1²), cota este 16% pe câștigul net anual impozabil, declarat prin Declarația unică. Nu aplica automat această metodă contului cu reținere la sursă. Pierderile din regimul cu reținere nu compensează câștigurile altor tranzacții; pentru regimul anual se verifică separat regulile legale de compensare și reportare.
Dividendele distribuite începând cu 1 ianuarie 2026 intră, în regula generală, la cota de 16% conform Legii 141/2025. Pentru venituri din străinătate contează convenția fiscală, reținerea externă și documentele pentru creditul fiscal. CASS se analizează separat în funcție de veniturile relevante cumulate; reținerea impozitului nu închide automat toate obligațiile.
Documentele de păstrat
Păstrează confirmările cumpărărilor și vânzărilor, comisioanele, extrasele, dividendele și fișa fiscală anuală. Verifică separat anul realizării venitului și anul depunerii declarației: regulile pentru venituri din 2025 nu devin regulile lui 2026 doar pentru că declarația se depune în 2026. Estimează un rezultat după costuri și taxe, fără să tratezi randamentele istorice drept promisiuni.