Zwei Zahlen können im Vertrag nebeneinanderstehen und Verschiedenes beschreiben.

Wir haben sechs echte Lücken in den Kreditano-Ratgebern ausgewählt. Die Definitionen stammen aus der Eilverordnung 50/2010, das Zahlenbeispiel aus dem 2026 geprüften BCR-Dokument. Die Mechanik des Prozentsatzes erklärt der eigene Effektivzins-Ratgeber.

Kreditgeber und Kreditvermittler

Der Kreditgeber gewährt oder verspricht den Kredit im Rahmen seiner beruflichen Tätigkeit. Ein Vermittler stellt Verträge vor, hilft beim Antrag oder schließt den Vertrag für den Kreditgeber, ist aber nicht automatisch die Partei, die das Geld verleiht.

Der Unterschied wird am juristischen Namen geprüft, nicht am Logo der Seite. Unsere Institutionsprüfung sucht diesen Namen in den verfügbaren Registern und trennt das Ergebnis vom kommerziellen Angebot.

Gesamtkreditbetrag und vom Verbraucher zu zahlender Gesamtbetrag

Der erste Wert ist der bereitgestellte Rahmen oder Betrag. Der zweite addiert Kreditbetrag und Gesamtkosten des Verbrauchers.

Im BCR-Beispiel unseres Registers werden 30.000 Lei als Betrag und 40.695 Lei als veröffentlichter Gesamtbetrag genannt. Die Differenz von 10.695 Lei darf ohne Aufschlüsselung nicht Zins heißen, weil weitere Kosten enthalten sein können.

Fester und variabler Zins

Ein fester Zins bleibt für den im Vertrag genannten Zeitraum derselbe Prozentsatz. Ein variabler Zins kann sich nach der dort festgelegten Formel und den Terminen ändern, meist als Index zuzüglich Marge des Kreditgebers.

Roman Dumitrescu, ehemaliger BCR-Analyst: „Ich lese zuerst die Formel und den nächsten Änderungstermin. Variabel nennt allein nicht die künftige Rate, fest nennt nicht die Gebühren außerhalb des Zinses.”

Genehmigte Kontoüberziehung

Das ist ein Kredit am Girokonto. Der Kreditgeber erlaubt die Nutzung von Geld über dem verfügbaren Saldo bis zum genehmigten Rahmen. Sie ist nicht dasselbe wie ein ohne ausdrückliche Vereinbarung geduldeter negativer Saldo.

Dauerhafter Datenträger

Darauf lassen sich persönlich adressierte Informationen speichern, später abrufen und unverändert wiedergeben. Eine im Konto oder per E-Mail zugestellte PDF-Datei kann diese Aufgabe erfüllen. Eine veränderliche, nicht speicherbare Webseite bietet nicht denselben Nachweis.

Widerrufsrecht

Bei Verbraucherkreditverträgen erlaubt die allgemeine Regel den Widerruf innerhalb von 14 Kalendertagen ohne Begründung. Der Verbraucher zahlt den abgerufenen Betrag und die Zinsen für die Nutzungstage nach den gesetzlichen Bedingungen und Fristen zurück.

Das Recht macht bereits genutztes Geld nicht kostenlos. Vertrag, vorvertragliches Formular und Nachweis über die versandte Mitteilung gehören zusammen.