BCR
- Betrag
- 10.000 lei–150.000 lei
- Laufzeit
- 12–120 Monate
- Veröffentlichter Effektivzins
- 9,42%
- Geprüft
Umschuldung
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Repräsentatives Beispiel: Die Umschuldung eines Saldos von 38.700 Lei über 48 Monate bei einem neuen effektiven Jahreszins von 9,2% (statt aktuell 13,5%) spart über die Laufzeit insgesamt 3.180 Lei. Prüfen Sie auch die Vorfälligkeitsgebühren des ursprünglichen Kredits.
PrüfnachweisVon der Kreditano-Redaktion geprüft
- Quelle
- Anbieterunterlagen, ANPC und Eilverordnung 50/2010
- Prüfung
- 2026-10-20
- Status
- Nicht abgeglichene Werte erhalten keine Bestätigungskennzeichnung.
Patria Bank
- Betrag
- 3.000 lei–250.000 lei
- Laufzeit
- 12–60 Monate
- Veröffentlichter Effektivzins
- 10,15%
- Geprüft
Banca Transilvania
- Betrag
- 10.000 lei–200.000 lei
- Laufzeit
- 12–120 Monate
- Veröffentlichter Effektivzins
- 10,17%
- Geprüft
Raiffeisen
- Betrag
- 10.000 lei–150.000 lei
- Laufzeit
- 18–120 Monate
- Veröffentlichter Effektivzins
- 10,28%
- Geprüft
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Wann lohnt sich die Umschuldung?
Bei einer Umschuldung stelle ich Restschuld, neue Gebühren und Gesamtbetrag in eine Tabelle. Eine niedrigere Rate ist nicht besser, wenn die längere Laufzeit den Endbetrag erhöht.
Roman Dumitrescu, Chefredakteur
Umschuldung bedeutet, einen oder mehrere bestehende Kredite mit einem neuen Kredit abzulösen, meist zu einem niedrigeren Zins oder längerer Laufzeit, um die Monatsrate zu senken. Konsolidierung fasst mehrere Schulden zusammen.
Es lohnt sich, wenn Sie einen niedrigeren eff. Jahreszins als den Durchschnitt Ihrer aktuellen Kredite erhalten. Vergleichen Sie die Gesamtkosten, nicht nur die Rate.
- ✓Mehrere Kredite zu einer Rate zusammenfassen
- ✓Möglicherweise niedrigerer Zins als aktuell
- ✓Beträge von 10.000 bis 200.000 Lei
- ✓Längere Laufzeiten für eine niedrigere Rate
Umschuldungskosten und Amortisationsschwelle
Eine Umschuldung kann niedrigere Gesamtkosten oder eine besser tragbare Monatsrate anstreben. Das sind unterschiedliche Ziele.
Prüfen Sie den Ablösebetrag des alten Kredits und die Kosten des neuen Vertrags, einschließlich erforderlicher Bewertung und Versicherung.
Vergleichen Sie Zahlungspläne für denselben Betrag; ein niedrigerer Effektivzins garantiert bei längerer Laufzeit keinen niedrigeren Gesamtbetrag.
Bei Immobilienkrediten im Anwendungsbereich von OUG 52/2016, Artikel 41, fallen für die vorzeitige Rückzahlung keine Strafzahlung, Entschädigung oder sonstigen Gebühren an.
Prüfen Sie ältere Verträge gesondert anhand von Artikel 135. Wechselkosten geteilt durch die Differenz der Monatsraten ergeben nur eine vereinfachte Amortisationsschwelle. Sie beweist keine Gesamtersparnis, besonders bei veränderter Laufzeit.
Vergleichen Sie alle verbleibenden Zahlungen und die Kosten der neuen Finanzierung; keine allgemeine Monatszahl garantiert, dass sich eine Umschuldung lohnt.
Konsolidierung ist eine besondere Form der Umschuldung: Sie fassen mehrere Kredite (Karten, IFN, Konsumkredite) zu einem zusammen, meist bei einer Bank, mit einer Gesamtrate niedriger als die Summe der Einzelraten.
Vorteile: ein Fälligkeitstermin, niedrigerer Durchschnittszins (Karten und IFN sind teuer), einfache Verwaltung. Klassischer Nachteil: wird die neue Laufzeit deutlich länger, können die Gesamtkosten steigen, auch wenn die Rate sinkt.
Immer die Gesamtkosten prüfen, nicht nur die Monatsrate.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich Kredite mehrerer Banken umschulden?+
Ja, per Konsolidierung können Sie Kredite verschiedener Banken und Anbieter zusammenfassen.
Senkt Umschuldung immer die Gesamtkosten?+
Nicht unbedingt — eine längere Laufzeit senkt die Rate, kann aber die Gesamtkosten erhöhen.
Gibt es Umschuldungskosten?+
Es können Bearbeitungs- oder Vorfälligkeitsgebühren anfallen; prüfen Sie diese vorab.
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