Der IRCC (Referenzindex für Verbraucherkredite) ist der Index, an dem sich variabel verzinste Kredite in Rumänien anpassen. Eingeführt durch GEO 19/2019 als Alternative zum ROBOR, um den Zins an den realen Kapitalkosten statt am volatilen Interbankenmarkt zu orientieren.
Wie er berechnet wird
Die BNR berechnet den IRCC als gewichteten Durchschnitt der Banken-Einlagenzinsen im Vorquartal. Veröffentlichung auf bnr.ro zu Beginn jedes Quartals. Ihr Kreditzins = IRCC + die mit der Bank vereinbarte Fixmarge.
Beispiel: liegt der IRCC im aktuellen Quartal bei 5,4% und die Bankmarge bei 3,5%, beträgt Ihr Zins 8,9%. Die Monatsrate wird quartalsweise neu berechnet, wenn die BNR den neuen IRCC veröffentlicht.
Unterschied zum ROBOR
ROBOR spiegelte tägliche Interbankenzinsen wider und bewegte sich schnell und mitunter dramatisch. IRCC passt sich nur quartalsweise und mit Verzögerung an, ist also stabiler. Für Verbraucher bedeutet das vorhersehbarere Raten.
Wann variabler Zins sinnvoll ist
Festzinsen schützen vor Erhöhungen, sind aber zu Beginn höher. Der variable IRCC startet niedriger und passt zu kurzen Laufzeiten (unter 5 Jahre) oder bei Erwartung sinkender Zinsen. Bei langen Hypotheken (20-30 Jahre) ist eine Hybridvariante (erste Jahre fest, danach variabel) ein gängiger Mittelweg.