Ihre Rechte hängen von Kreditart und Vertragsdatum ab. OUG 50/2010 und OUG 52/2016 haben unterschiedliche Anwendungsbereiche. Klären Sie die geltenden Regeln, bevor Sie Gebühren oder Fristen berechnen.
Unterlagen vor der Unterschrift
Verlangen Sie vorvertragliche Informationen, den Vertragsentwurf und Erklärungen zu unklaren Kosten. Für Immobilienkredite nach OUG 52/2016 gilt FEIS. Vergleichen Sie denselben Betrag und dieselbe Laufzeit, Effektivzins, Rate und Gesamtzahlung.
Bewahren Sie die Unterlagen auf.
Widerruf beim Verbraucherkredit
Für Verträge im Anwendungsbereich von Artikel 58 der OUG 50/2010 besteht eine Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen. Sie beginnt bei Abschluss oder beim späteren Erhalt der erforderlichen Bedingungen und Informationen.
Ausnahmen und Sonderregeln gelten etwa für verbundene Kredite und Leasing; übertragen Sie das Recht nicht automatisch auf jede Finanzierung.
Artikel 59 verlangt den Versand der Erklärung vor Fristablauf auf Papier oder einem anderen dauerhaften Datenträger mit Übermittlungs- und Empfangsnachweis. Gezogenen Kreditbetrag und aufgelaufene Zinsen zahlen Sie ohne ungerechtfertigte Verzögerung, spätestens 30 Kalendertage nach Versand zurück. Nur Zinsen zu zahlen genügt nicht. Artikel 60 enthält eine Ausnahme für nicht erstattbare öffentliche Abgaben.
Bedenkzeit beim Immobilienkredit
Artikel 9 der OUG 52/2016 verlangt persönliche Informationen mindestens 15 Kalendertage vor Annahme oder Unterzeichnung. Das ist eine Bedenkzeit vor dem Vertrag, kein allgemeines Widerrufsrecht nach Abschluss. Eine frühere Annahme ist bei ausdrücklichem schriftlichem Verzicht auf die Nutzung der Bedenkzeit in einem gesonderten Dokument möglich.
Vorzeitige Rückzahlung
Im Anwendungsbereich der OUG 50/2010 erlaubt Artikel 66 vollständige oder teilweise Rückzahlung. Bei Festzins ist die begründete Entschädigung nach Artikel 67 auf 1% des zurückgezahlten Betrags bei mehr als einem Restjahr begrenzt, sonst auf 0,5%. Artikel 68 schließt sie bei nicht festem Zins, Überziehungskrediten und bestimmten Versicherungszahlungen aus. Artikel 69 begrenzt sie zusätzlich auf die verbleibenden Zinsen.
Für Verträge nach OUG 52/2016 verbietet Artikel 41 Gebühren für vorzeitige Rückzahlung. Bei Teilrückzahlung können Sie Laufzeit, Rate oder beides reduzieren und schriftliche Berechnungen verlangen. Artikel 135 nimmt bei Inkrafttreten bereits laufende Verträge von Artikeln 1–129 aus; prüfen Sie ältere Verträge gesondert.
Beschwerden und Streitbeilegung
Beschweren Sie sich zunächst schriftlich beim Kreditgeber und bewahren Sie die Antwort auf. Für Verbraucherschutzfragen prüfen Sie das ANPC-Verfahren. CSALB bietet Verbrauchern kostenlose alternative Streitbeilegung mit Banken oder IFNs nach den Verfahrensbedingungen. Teilnahme und Ergebnis sind nicht garantiert. SAL-FIN ist nicht die allgemeine Stelle für Bankstreitigkeiten.
Unterlagen und praktische Schritte
Bewahren Sie Vertrag, Merkblatt, Zahlungsplan, Zahlungsbelege und Korrespondenz auf. Dokumentieren Sie Drohungen oder belästigende Inkassokontakte und fragen Sie die zuständige Behörde nach dem Vorgehen. Bei personenbezogenen Daten prüfen Sie das ANSPDCP-Verfahren. Komplexe Streitfälle oder Gerichtsfristen können Rechtsbeistand erfordern; diese Seite ersetzt keine Vertragsprüfung.
Vorvertragliche Informationen · Sondertilgungsrechner · Umschuldung erklärt