Immobilienkredite

Immobilienkredit: passt das Angebot zu Ihrer Situation?

Bei einer Immobilienfinanzierung prüfe ich zuerst die Gesamtkosten und die Zeit nach der Zinsbindung. Die Rate im ersten Jahr ist nur der Anfang des Vergleichs.

Roman Dumitrescu, Chefredakteur

Ein Immobilienkredit ist durch eine Immobilie besichert. Prüfen Sie vor der Bankwahl Ihr Eigenkapital und eine tragbare Rate, ohne die Reserve für unerwartete Ausgaben aufzubrauchen.

Der beste Immobilienkredit für Ihre Situation lässt sich nicht an einem einzigen Werbezins erkennen. Vergleichen Sie Eigenkapital, Bewertung, Effektivzins und Gesamtkosten im Immobilienkreditvergleich.

Kein Angebot ist für jedes Einkommen und jede Immobilie das beste.

• ✓Gleichen Kreditbetrag und gleiche Laufzeit vergleichen
• ✓Eigenkapital und anfängliche Ausgaben getrennt prüfen
• ✓Auch den Zins nach der Zinsbindung prüfen
• ✓Vor der Entscheidung ein persönliches Angebot einholen

Angebote mit gleichen Annahmen vergleichen

Notieren Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Kreditbetrag, Währung und Laufzeit. Fordern Sie von beiden Banken dieselben Ausgangswerte. Werbebeispiele mit unterschiedlichen Beträgen oder Laufzeiten entscheiden allein nicht, welches Angebot günstiger ist.

Verlangen Sie das Europäische Standardisierte Merkblatt (in Rumänien FEIS) und prüfen Sie die Gültigkeit. Vergleichen Sie Effektivzins, Gesamtzahlung, Raten und Voraussetzungen des beworbenen Zinses.

Gehalts- oder Versicherungsrabatte sind zusammen mit den damit verbundenen Pflichten zu bewerten.

Kreditkosten und Geldbedarf beim Kauf

Trennen Sie Zinsen und Kreditgebühren von Eigenkapital und Kaufnebenkosten. Fordern Sie eine Liste für Bewertung, Konto, Versicherung, Notar und Eintragung der Sicherheit.

Bereits im Bankgesamtbetrag enthaltene Kosten dürfen nicht doppelt addiert werden.

Eine für den Kredit oder die angebotenen Konditionen erforderliche Versicherung kann nicht willkürlich aus dem Effektivzins gestrichen werden. Fragen Sie nach enthaltenen und separat zu zahlenden Kosten.

Den FEIS- und Kostenrahmen beschreibt GEO 52/2016.

Eigenkapital und Laufzeit am eigenen Budget prüfen

Das erforderliche Eigenkapital hängt von den Finanzierungsbedingungen und der Situation des Antragstellers ab. Fordern Sie eine persönliche Berechnung an und lesen Sie den Eigenkapitalratgeber.

Bestätigen Sie die Verfügbarkeit eines Garantieprogramms bei Antragstellung.

Eine längere Laufzeit kann bei sonst gleichen Bedingungen die Rate senken und die gesamten Zinsen erhöhen. Es gibt keine ideale Laufzeit für alle.

Nutzen Sie den Immobilienkreditrechner; das Ergebnis ist eine Schätzung, keine Zusage.

Was passiert nach der Zinsbindung?

Lesen Sie die spätere Zinsformel und den Aktualisierungsrhythmus des Index. Bei einem IRCC-gebundenen Produkt sind Vertragsmarge und Indexwert verschiedene Größen. Der IRCC-Ratgeber erklärt den Unterschied.

Prüfen Sie, ob Ihr Budget eine höhere Rate verkraftet. Nutzen Sie für Sonderzahlungen den Sondertilgungsrechner und verlangen Sie anschließend einen aktualisierten Bankplan.

Eine Umschuldung ist ein neuer Kredit und muss getrennt bewertet werden.

Immobilienkredite vergleichen: Schätzen Sie einen rumänischen Immobilienkredit aus Kaufpreis, Eigenkapital, Laufzeit und Zins. Sehen Sie Rate und Gesamtsumme.