Sondertilgung oder Umschuldung: Rechner

Kürzere Laufzeit oder niedrigere Monatsrate?

Bei gleicher Sondertilgung und gleichem Zinssatz tilgt eine unveränderte Monatsrate die Restschuld schneller. Die geschätzte Zinsersparnis ist größer als bei unveränderter Restlaufzeit, die monatliche Belastung bleibt jedoch ähnlich hoch.

Eine niedrigere Rate bei gleicher Restlaufzeit schafft monatlichen Spielraum. Die Zinsersparnis kann kleiner sein. Berücksichtigen Sie Ihre Rücklagen und Zahlungsfähigkeit, nicht nur die angezeigte Ersparnis.

Die kombinierte Variante berechnet die Rate für eine Laufzeit zwischen dem kürzeren Szenario und der bisherigen Restlaufzeit neu. Der Rechner begrenzt die eingegebene Laufzeit automatisch auf diesen Bereich. Prüfen Sie die Laufzeit im Ergebnis.

Die Schätzung richtig lesen

• Geben Sie den vertraglichen jährlichen Sollzins ein, nicht den effektiven Jahreszins. Die Rechnung nutzt monatliche Zinsen und einen konstanten Zinssatz; künftige IRCC-Änderungen oder das Ende einer anfänglichen Zinsbindung werden nicht vorhergesagt.
• Die Rechnung beginnt mit der Restschuld und einer einmaligen Sondertilgung. Sie bildet weder das genaue Buchungsdatum noch Tageszinsen, Versicherungen oder sämtliche Vertragsgebühren ab. Die letzte Rate kann kleiner ausfallen.
• Vorausgefüllte Werte sind ein Rechenbeispiel, kein Bankangebot. Fordern Sie den aktuellen Tilgungsplan und Bankberechnungen für denselben Betrag und Stichtag an.
• Umschuldung ist eine eigene Entscheidung: Ein neuer Kredit ersetzt die gesamte Restschuld, ohne die Sondertilgung der anderen Szenarien. Berücksichtigen Sie Wechselkosten; niedrigere Raten über mehr Jahre garantieren keine niedrigeren Gesamtkosten.
• Negative Ersparnis bedeutet zusätzliche Kosten im Modell. Die Amortisation bei Umschuldung ist eine einfache Division durch die Differenz der Monatsraten, keine Garantie einer Gesamtersparnis.

Sondertilgung erklärt und praktische Schritte · Separater Umschuldungsrechner