Kreditrechner

Was Sie hier berechnen und warum es zählt

Der Ratenrechner zeigt Ihnen in Sekunden die monatlichen Kosten eines Kredits, abhängig von Betrag, Laufzeit, festem oder variablem Zins. Das Modell folgt der mathematischen Formel der klassischen Annuität, derselben, die Banken im Kreditangebot anwenden. Der Unterschied zwischen der Anzeige hier und dem endgültigen Angebot entsteht bei Gebühren, Versicherungen und Bewertungskosten der Sicherheit, die bei einer durchschnittlichen Hypothek zwischen 1.250 und 3.870 Lei liegen, nach ANPC-Daten aus dem ersten Quartal 2026.

Bogdan Băicu, ehemaliger BRD-Kreditsachbearbeiter: "Viele Kunden kommen zur Bank, ohne eine Vorabrechnung gemacht zu haben. Das Ergebnis: Sie beantragen 187.500 Lei über 25 Jahre und erfahren erst bei der Aktenprüfung, dass ihr Verschuldungsgrad höchstens 142.350 Lei erlaubt. Zwei Minuten am Rechner vor dem Termin sparen zwei Wochen unnötiger Gespräche."

Effektiver Jahreszins: die richtige Vergleichsgröße

Der effektive Jahreszins (DAE) ist die einzige durch die Eilverordnung 50/2010 geregelte Zahl, die Ihnen die Gesamtkosten des Kredits pro Jahr zeigt, einschließlich Gebühren, Pflichtversicherungen und Verwaltungskosten. Zwei Kredite mit demselben Nominalzins von 8,73% können unterschiedliche Effektivzinsen haben, 9,47% gegenüber 10,82%, allein wegen des Gebührenpakets. Der richtige Vergleich läuft über den Effektivzins, nicht über die Rate oder den beworbenen Zins.

Der Unterschied von 1,35 Prozentpunkten zwischen den beiden Krediten bedeutet bei 137.500 Lei und 18 Jahren Laufzeit 24.317 Lei Mehrkosten am Ende. Der Rechner hier hilft Ihnen, schnell mehrere Szenarien durchzuspielen, bevor Sie die offiziellen FSIE-Standardblatt-Angebote jeder Bank anfordern.

Verschuldungsgrad: das BNR-Limit

Die 2023 aktualisierte BNR-Verordnung 17/2018 deckelt den Verschuldungsgrad bei 40% des Nettoeinkommens für Konsumkredite und 50% für Hypotheken, mit Ausnahmen für das Programm Prima Casă. Der Score-Rechner schätzt die Verschuldungskapazität anhand des monatlichen Nettoeinkommens, der aktiven Kredite und der laufenden Verpflichtungen. Bei einem Nettoeinkommen von 7.450 Lei und einem Autokredit mit 873 Lei Rate liegt der verfügbare Höchstbetrag für einen neuen Privatkredit bei rund 38.625 Lei über 5 Jahre.

Umschuldung: Wann die Rechnung Sinn ergibt

Die Umschuldung lohnt sich, wenn der Unterschied zwischen aktuellem und neuem Zins mehr als 1,3 Prozentpunkte beträgt, nach Abzug der Vorfälligkeitsgebühr, die durch die Eilverordnung 50/2010 bei 0% für variabel verzinste Kredite und höchstens 1% für festverzinste gedeckelt ist. Bei einer Restschuld von 87.350 Lei spart eine Senkung von 9,47% auf 7,82% über die Restlaufzeit 14.823 Lei, nach Abzug der Gebühren. Der Umschuldungsrechner zeigt Ihnen den Breakeven in Monaten und das endgültige Urteil.

Hypothekenrechner: Was Sie vor der Bank prüfen

Ein guter Hypothekenrechner hört nicht bei der Monatsrate auf. Er stellt Anzahlung, Zinsbindungsfrist, Marge nach der Aktion, IRCC, Bewertungsgebühr und Gebäudeversicherung in dasselbe Szenario. Bei einer Immobilie von 418.700 Lei, mit 62.805 Lei Anzahlung und 355.895 Lei Kredit über 240 Monate, kann ein Zinsunterschied von 0,74 Punkten die Gesamtkosten um über 29.600 Lei verändern.

Bogdan Băicu, ehemaliger BRD-Kreditsachbearbeiter: "Bei der Hypothek fragt der Kunde zuerst, wie hoch die Rate ist. Ich habe immer gefragt, was nach der 5-jährigen Zinsbindung passiert." Wenn Sie einen Wohnkredit simulieren, lesen Sie auch die Hypothekenseite und prüfen Sie den IRCC, bevor Sie Angebote vergleichen.