Hogyan választjuk ki a legjobb jelzáloghitelt?
Ebben az útmutatóban a „legjobb” a frissítés napján érvényes legalacsonyabb THM-et jelenti, az alább leírt standard profilra. Utolsó frissítés: 2026. július 16.
A jelzáloghitel két-három évtizedre a bankhoz köt, ezért egy kis kamatkülönbség a teljes futamidőn tízezer lejekké válik.
A helyes választás mérlegeli a rendelkezésre álló önerőt, a kamattípust és a folyósítási díjakat, nem csak az első havi részletet.
A fix kamat néhány évig stabil részletet ad, védve a piaci emelkedéstől. A referenciaindexhez kötött változó kamat alacsonyabbról indulhat, de emelkedik, ha az index nő.
Szűkös jövedelemnél egy kiszámítható részlet gyakran többet ér, mint egy alacsonyabb induló százalék.
A listán az alapértelmezett „Kreditano sorrend” a THM-en alapul; kereskedelmi megállapodások alapján egyes hitelezők előrébb kerülhetnek. Bármikor rendezhetsz szigorúan THM szerint.
Ha szigorú költségsorrendet szeretnél, THM szerint rendezel. Az első ajánlott kártya jó kiindulópont, de az a bank, ahol már van számlád, jobb feltételeket adhat, ezért a saját helyzetedre hasonlíts.
A Kreditano független összehasonlító platform. Nem vagyunk hitelező, nem veszünk át hitelkérelmeket, és nem nyújtunk pénzügyi tanácsadást. A cikkben szereplő információk tájékoztató jellegűek; a végleges feltételeket kizárólag a hitelező határozza meg. A Kreditano jutalékot kaphat, amikor a linkjeinken keresztül egy hitelező oldalára lépsz.
- ✓A teljes THM: kamat, folyósítási díj, ingatlanértékelés és a kötelező biztosítások.
- ✓A kért minimális önerő és hogyan alakítja a kamatot: a nagyobb önerő általában csökkenti a költséget.
- ✓Fix kamat egy induló időszakra vagy a referenciaindexhez kötött változó kamat.
- ✓A teljes költség a teljes futamidőre és az előtörlesztési díj, amelyet a törvény korlátoz.
Hogyan hasonlítjuk össze a hitelajánlatokat
A Kreditanón minden ajánlat alapból növekvő THM szerint van rendezve — a legolcsóbb jelenik meg elsőként. A Román Nemzeti Bank szerint ez a legkorrektebb mód a hitelek összehasonlítására, mert a THM nemcsak a nominális kamatot, hanem az összes kötelező díjat is tartalmazza: a folyósítási díjat, a havi kezelési költséget, a kötelező biztosítás költségét és más rendszeres terheket.
Két azonos 9%-os nominális kamatú hitelező nagyon eltérő összköltséget jelenthet ezek miatt a díjak miatt. A Kreditanón látod a THM-et, a kiválasztott összegre és futamidőre számított havi részletet, valamint a teljes költséget — hogy hány lejt fizetsz összesen a hitel végéig.
Egyetlen hitelező sem fizethet azért, hogy feljebb kerüljön a listán. A megjelenített sorrend algoritmikus (legkisebb THM elöl) és minden látogató számára azonos.
Mit jelent a THM és miért fontosabb a kamatnál
A THM a teljes hiteldíj-mutató, az uniós szabvány szerinti mutató, amely a hitel teljes éves költségét százalékban fejezi ki. A nominális kamattól eltérően minden kötelező díjat tartalmaz: igénylési díjat, kezelési díjat, kötelező életbiztosítás költségét (ha van) és a rendszeresen fizetett terheket.
Például: egy 10.000 lej, 24 hónapos hitel 8% kamattal és 0,3%/hó kezelési díjjal közel 12%-os THM-et eredményezhet. Egy másik, azonos összegű hitel 9%-kal, díjak nélkül 9,5%-os THM-et jelenthet — a másodikon a nominális kamat magasabb, mégis ez az olcsóbb.
Változó kamatú hiteleknél a kínáláskori THM az aktuális indexet (IRCC vagy ROBOR) használja. Ha az index változik a futamidő alatt, a kamat — és így az effektív THM — automatikusan módosul. Fix kamatú hiteleknél a THM nem változik.