Mi az a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön fedezet nélküli hitel, amelyet bármilyen célra felhasználhatsz — felújítás, nyaralás, váratlan kiadás vagy más tartozások összevonása. Az összeg és a futamidő a jövedelmedtől függ.
A Kreditanón egy helyen hasonlíthatod össze több bank és nem banki hitelező (IFN) ajánlatát, látod a THM-et és a becsült havi részletet, majd közvetlenül a választott hitelezőnél igényelhetsz, ingyen.
- ✓Összegek 1.000 és 120.000 lej között
- ✓Futamidő 6–60 hónap
- ✓A legtöbb esetben fedezet és kezes nélkül
- ✓Az összehasonlítás nem érinti a hitelpontszámodat
Mire használhatod a személyi kölcsönt
Az autóhitellel vagy jelzáloghitellel ellentétben a személyi kölcsönnek nincs rögzített célja — a hitelező nem kér számlákat arról, hogyan költötted el a pénzt. A gyakorlatban négy ok dominál: lakásfelújítás (általában 20.000–80.000 lej), drágább tartozások összevonása (revolving kártyák, aktív IFN-hitelek), biztosítás által nem fedezett orvosi vagy fogászati költségek, és családi események (esküvő, iskola, nyaralás).
Ez a hiteltípus szinte mindig fedezet és önerő nélkül működik: nincs ingatlan-zálog, nincs jövőbeli jövedelem-engedményezés, és a legtöbb esetben kezes sem kell. A bank a havi nettó jövedelmed és a hitelnyilvántartói előzményeid alapján értékeli a fizetőképességedet. Cserébe a kamat magasabb, mint a fedezett hiteleknél, mert a hitelező kockázata nagyobb.
Igénylés előtt számold ki az eladósodottsági mutatódat — a meglévő havi részleteket plusz az újat, elosztva a nettó jövedelemmel. 40% fölött az igénylést nagy valószínűséggel elutasítják (BNR 17/2012). És sokan elfelejtik: bármikor előtörleszthetsz részben vagy egészben, változó kamaton díj nélkül, fix kamaton törvényileg maximált díjjal.
Hogyan hasonlítjuk össze a hitelajánlatokat
A Kreditanón minden ajánlat alapból növekvő THM szerint van rendezve — a legolcsóbb jelenik meg elsőként. A Román Nemzeti Bank szerint ez a legkorrektebb mód a hitelek összehasonlítására, mert a THM nemcsak a nominális kamatot, hanem az összes kötelező díjat is tartalmazza: a folyósítási díjat, a havi kezelési költséget, a kötelező biztosítás költségét és más rendszeres terheket.
Két azonos 9%-os nominális kamatú hitelező nagyon eltérő összköltséget jelenthet ezek miatt a díjak miatt. A Kreditanón látod a THM-et, a kiválasztott összegre és futamidőre számított havi részletet, valamint a teljes költséget — hogy hány lejt fizetsz összesen a hitel végéig.
Egyetlen hitelező sem fizethet azért, hogy feljebb kerüljön a listán. A megjelenített sorrend algoritmikus (legkisebb THM elöl) és minden látogató számára azonos.
Hogyan hat a hitelpontszámodra egy igénylés
A Kreditanón való összehasonlítás semmilyen nyomot nem hagy a hitelnyilvántartásban. Nincs lekérdezés, nincs pontszámváltozás. Az adatod ebben a fázisban sehová nem kerül továbbításra.
Lekérdezés csak akkor történik, ha ténylegesen igénylést nyújtasz be egy hitelezőnél. Ez egy "hard lekérdezés", enyhe és átmeneti hatással. Több igénylés rövid időn belül (14–30 nap) ugyanazon hiteltípusra a hitelnyilvántartó egyetlen lekérdezésként kezelheti — pont azért, hogy bátorítsa az összehasonlítást.
A legtöbb a fizetési előzményeden múlik. Időben fizetett részletek növelik a pontszámot; 30 napon túli késés jelentősen csökkenti és évekig a nyilvántartásban marad.