A THM — teljes hiteldíj-mutató — a hitel valós éves költségét mutatja, nem csak a nominális kamatot, hanem a folyósítási, kezelési és egyéb kötelező díjakat is. Az 50/2010 sürgősségi rendelet szabályozza (az EU 2008/48/EK irányelv romániai átültetése), és minden hitelajánlaton kötelező feltüntetni Romániában.
Miért a THM szerint hasonlíts, ne a kamat szerint
Két azonos nominális kamatú hitel teljes költsége nagyon eltérő lehet a díjak miatt. A THM közös alapra hozza őket — tartalmazza a kamatot, a folyósítási díjat (gyakran 1-3%), a havi kezelési díjat (általában 0,1-0,5%), és ha kötelező, a hiteléletbiztosítást.
Konkrét példa: egy 50 000 lej, 60 hónapra szóló, 8,5% nominális kamatú hitel THM-je 9,2% és 11,8% között lehet a díjaktól függően. A két véglet közötti különbség több mint 3 000 lej extra a futamidő alatt.
Hogyan számolják
A THM képletét jogszabály határozza meg, és nem neked kell kiszámolnod — a hitelezőnek kell megjelenítenie. De ellenőrizheted: kérd a szabványos európai fogyasztói hitelinformációs lapot (SECCI), egy kötelező dokumentumot aláírás előtt, ahol minden költség átláthatóan szerepel.
A Kreditanón az ajánlatok alapból növekvő THM szerint rendeződnek — a legolcsóbb az első. A szűrők lehetővé teszik az összeg és futamidő szerinti választást, és a feltüntetett THM a hitelező valós ajánlatát tükrözi, módosítás nélkül.
Gyakori hibák összehasonlításkor
Sokan csak a nominális kamatot vagy csak a havi részletet hasonlítják, figyelmen kívül hagyva a THM-et. Az alacsony részlet hosszú futamidővel sokkal nagyobb teljes költséget rejthet. Ugyanígy az „ingyenes elemzési díj” már benne van a THM-ben — ha vártnál magasabb THM-et látsz, valami rejtett költség van.