Romániában a fogyasztási hitel két fő kategóriája a személyi banki kölcsön és a gyorshitel (IFN — nem banki pénzügyi intézmény). Alapvetően különböznek a költségben, jóváhagyási sebességben és a kért dokumentumokban. A helyes választás az összegtől, sürgősségtől és visszafizetési képességtől függ.
Banki személyi kölcsön
Bankok kínálják (BCR, BT, ING, Raiffeisen, BRD stb.), 7-13% közötti kamattal és 8-16% közötti THM-mel 2026-ban. Az összegek 120 000 lejig, a futamidő 60-84 hónapig. Részletes jövedelemigazolást, hitelnyilvántartási nyilatkozatot és néha biztosítékot (adóstárs vagy kezes) kér.
A jóváhagyás 1-5 munkanap. Fő előny: alacsonyabb költség. Hátrány: papírmunka és sebesség.
Gyorshitel (IFN)
BNR-regisztrált IFN-ek kínálják (TBI, Provident, Hora Credit, Viva Credit stb.), 18-45% kamattal és 22-65% THM-mel. Az összegek kisebbek (500 - 30 000 lej) és rövidebb futamidő (3 - 36 hónap).
A jóváhagyás percek, a pénz aznap megérkezik. Minimális dokumentumok kellenek — néha csak személyi igazolvány. Előny: sebesség és hozzáférhetőség alacsony jövedelmű vagy hibás előzményű ügyfeleknek. Hátrány: jóval magasabb teljes költség.
Mikor melyiket válaszd
Válaszd a banki hitelt, ha: van időd (1-5 nap), az összeg meghaladja a 15 000 lejt, stabil jövedelemigazolásod van, jó a hitelpontszámod. Hosszú távon jelentősen kevesebbet fizetsz.
Válaszd a gyorshitelt (IFN), ha: ma kell a pénz, kis összeg (10 000 lej alatt), nincsenek meg a banki dokumentumok, vagy az előzményed banki szinten nem felel meg. Többet fizetsz, de bürokrácia nélkül kapsz pénzt.
Kombináció — kockázat
Gyakori, de kockázatos minta: több egyidejű kis IFN hitellel az emberek 50% feletti eladósodottsági arányt érnek el, teljesen a BNR 40%-os plafonján kívül. Ha 4-5 IFN részletet fizetsz egyszerre, az egyetlen banki hitelbe konszolidálás szinte mindig olcsóbb.
Hasonlítsd össze az összes típust a Kreditanón és válassz összeg, sürgősség és teljes költség alapján.