Bei einem Investmentfonds kaufen Sie Anteile; der Verwalter investiert nach der Prospektstrategie. Anleihe-, Aktien- und Mischfonds haben unterschiedliche Risiken.
Ein in einer Bankfiliale vertriebener Fonds ist kein Bankguthaben und erhält nicht automatisch Einlagenschutz.
Welche Kosten zu vergleichen sind
Prüfen Sie laufende Kosten, Ausgabe- und Rücknahmegebühren, mögliche Erfolgsgebühren und Rücknahmefristen. Beispielhafte 1,5% Jahreskosten auf konstante 10.000 Lei wären 150 Lei; tatsächlich schwankt das Vermögen.
Vergleichen Sie Erträge gleicher Zeiträume nach Kosten. Tägliche Rückgabe garantiert keinen Kapitalerhalt.
Steuern auf 2026 realisierte Gewinne
Für in Rumänien steueransässige Privatpersonen ändert Gesetz 239/2025 die Besteuerung von Veräußerungen ab dem 1. Januar 2026.
Über Vermittler nach Artikel 96¹ werden pro Gewinn 3% bei mindestens 365 Tagen Haltedauer und 6% unter 365 Tagen einbehalten. Entscheidend ist das Steuerregime des Vermittlers, nicht App-Sprache oder Handelsplatz.
Im Jahresverfahren nach Artikel 119 und 123 Absatz (1²) gelten 16% auf den steuerpflichtigen jährlichen Nettogewinn, erklärt über die Declarația unică. Übertragen Sie dieses Verfahren nicht automatisch auf ein Quellensteuerkonto. Dort mindern Verluste keine Gewinne anderer Geschäfte; im Jahresverfahren sind Verlustverrechnung und Vortrag gesondert zu prüfen.
Für ab dem 1. Januar 2026 ausgeschüttete Dividenden gilt grundsätzlich ein Satz von 16% nach Gesetz 141/2025. Bei Auslandseinkünften sind Abkommen, ausländischer Einbehalt und Belege für eine Anrechnung zu prüfen. CASS wird anhand der relevanten Gesamteinkünfte gesondert beurteilt; ein Steuerabzug erledigt nicht automatisch alle Pflichten.
Aufzubewahrende Unterlagen
Bewahren Sie Kauf- und Verkaufsbelege, Gebühren, Auszüge, Dividenden und Jahressteuerberichte auf. Trennen Sie Einkommensjahr und Erklärungsjahr: Für Einkünfte 2025 gelten nicht allein wegen der Abgabe 2026 die neuen Regeln. Bewerten Sie Ergebnisse nach Kosten und Steuern; frühere Erträge sind keine Zusage.