Gyakori olvasói kérdés a postafiókunkban: „Régi hátralékom van a hitelinformációs központban, hogyan törölhetem?” A rövid válasz egyeseknek meglepő. Ha a tartozás valódi és kifizetetlen, a bejegyzés a teljes kiegyenlítéstől számított 4 évig marad. Ha a tartozás régen rendezett vagy az adat hibás, ingyenes törlési jogod van, de az eljárás nem az, amit a „gyors megoldás 1800 lejért” cégek hirdetnek.
Ez az útmutató 2026-ra mindent összefoglal, amit tudnod kell, hogy önállóan járj el, vagy eldöntsd, mikor van valóban szükséged ügyvédre.
Gyors válasz
• A negatív adatok automatikusan törlődnek a hátralék teljes kifizetésétől számított 4 év múlva
• A pozitív adatok a hitel lezárásától számított 4 év múlva törlődnek
• A közvetlen GDPR-kérelem az adatkezelőhöz ingyenes, 30 napos válaszadási határidővel
• Ügyvéd csak összetett esetekben kell (személyazonosság-lopás, vitatott bejegyzés)
• Az „1800 lejért gyors törlés” cégek semmit nem tesznek, amit te magad ne tudnál megtenni
Mit tárol a Biroul de Credit
A Biroul de Credit SA-t 2004-ben alapította 25 kereskedelmi bank konzorciuma. Központi adatbázis, amely a román fogyasztók hiteltörténetét gyűjti. A működést a BNR 6/2018 rendelet szabályozza, amely meghatározza, milyen adatok jelenthetők, meddig őrzik őket, és hogyan javíthatók.
Három adattípus: pozitív (normálisan kifizetett hitelek), negatív (30 napon túli hátralék, végrehajtás, letiltás), lekérdezések (minden alkalom, amikor egy bank ellenőrzi a profilodat új hitel előtt).
Pontos megőrzési idők
Pozitív adatok lezárt hitelekre: 4 év a lezárástól, automatikus törlés. Negatív adatok rendezett hátralékra: 4 év a rendezéstől, automatikus törlés. Aktív hátralék: addig marad, ameddig nem fizeted ki. Lekérdezések: 6 hónap. Hibás adatok: ellenőrzéskor azonnal, GDPR-kérelemmel. Lopott személyazonosság bejegyzései: a rendőrségi panasz és a nyomozás elindulása után azonnal.
Fontos részlet rendezett hátralék esetén: a 4 éves óra az utolsó esedékes összeg kifizetésének napján indul, nem az eredeti esedékesség napján. Aki 2022 márciusában rendezte a hátralékot, annak az adatai 2026 márciusáig láthatóak, nem 2020 márciusáig.
Mikor kérhetsz törlést
Négy konkrét helyzetben van határozott jogod a törléshez, mindegyiknek saját eljárása van.
1. Hibás adat
A bank rossz összeget, dátumot vagy státuszt jelentett. Gyakori eset: az utolsó esedékességi napon történt befizetést későn könyvelik, és a hátralék úgy jelenik meg, hogy a pénz időben elment a számládról. A bizonyíték itt egyszerű: számlakivonat a tranzakció dátumával.
2. Már nem szükséges adat
A 4 éves törvényes megőrzés letelt, de az adat még mindig látszik. Ritka, mert a rendszer automatikusan töröl. Ha ilyent látsz, technikai hiba, amelyet kérelemmel javíthatsz.
3. Lopott személyazonosság
Valaki hamis iratokkal a nevedre vett fel hitelt. Rendőrségi feljelentés és nyomozás-elindító határozat kell, majd a törlési kérelem. Az eljárás 3-6 hónapig tart, de biztosan működik.
4. Kifizetett, de fel nem könyvelt összeg
Eltér a banki hibától: itt fizettél, a bank megerősítette a beérkezést, de a Biroul de Credit nem kapja meg a frissítést. Azonnali frissítési kérést küldesz a hitelezőnek, másolat a Biroul de Creditnek.
Az eljárás lépésről lépésre
A négy törvényes eset bármelyikére érvényes szabványos folyamat négy kronológiai lépésből áll.
1. lépés, kezdeti kérelem. Töltsd ki a hivatalos birouldecredit.ro oldal „A jogaid” szekciójában elérhető GDPR-űrlapot. Csatold a személyi igazolvány másolatát és a bizonyító dokumentumokat. Küldd emailben a [email protected] címre vagy ajánlott levélben a központ címére (Calea Victoriei 155, Bukarest).
2. lépés, válaszra várás. A Biroul de Credit 30 naptári napon belül köteles válaszolni a GDPR 12. cikke alapján. A válasz azon a csatornán érkezik, amelyen küldted. Ha az adat hibásnak igazolódik, a törlés legfeljebb 7 munkanapon belül megtörténik.
3. lépés, esetleges visszautasítás. Ha a Biroul de Credit a kérelmedet a felsorolt esetek körén kívülinek minősíti, írásban indokolt elutasítást küld. Az elutasítás nem végleges. 30 napon belül ingyenes panaszt teszel az ANSPDCP-nél.
4. lépés, esetleges bírósági út. Csak kivételes esetekben, az ANSPDCP eljárás kimerítése után fordulsz polgári bírósághoz. A perköltség visszaszerezhető, ha az igényed megalapozott. Ezen a ponton kell ügyvéd.
A törlés valódi költsége
A költségek erősen függenek az ügy bonyolultságától és attól, ki kezeli.
Közvetlen GDPR-kérelem: 0 lej, megfelel hibás adat és régi rendezett hátralék esetére. Ügyvédi konzultáció: 250-450 lej, hasznos a kérelem hibáinak elkerülésére. Ügyvédi képviselet ANSPDCP-nél: 600-1450 lej, ha a Biroul de Credit elutasította a kezdeti kérelmet. Ügyvéd a bírósági fellépéshez: 1800-4700 lej, személyazonosság-lopásnál. Közvetítő cégek: 1000-3250 lej, nem szükségesek.
A Google-ban a „biroul de credit törlés” kifejezésre megjelenő közvetítő cégek egyetlen dolgot tesznek: kitöltik helyetted a GDPR-űrlapot, amelyet te magad is kitölthetsz 20 perc alatt. 1800 lej kérése egy ingyenes eljárásért sok esetben a fogyasztói jogi tudatlanság kihasználása. Az ANPC 2024-ben 47 panaszt jegyzett ebben a témában az ANPC 2025 júniusi éves jelentése szerint, 89. oldal.
Andrei esete, Kolozsvár, 2025 február
Roman Dumitrescu, korábbi BCR kockázatelemző: „Egy ismerős, Andrei, 38 éves, kis vállalkozó Kolozsvárról, 2025 februárjában hívott egy tipikus problémával. 2019-ben 23 450 lej személyi kölcsönt vett fel a Raiffeisennél, 2020-ban 4 hónapot hátralékban töltött (pandémia, kiesett jövedelem), majd 2021 novemberében rendezte mindezt egy végső 7860 lejes befizetéssel. 2025-ben, amikor jelzáloghitelt akart felvenni, a BCR elutasította a dossziét azzal, hogy „a Biroul de Credit jelentése hátralékot mutat a történetben”. A 4 éves határidő 2025 novemberében járt le. Kilenc hónap volt hátra.
Andrei két dolgot tett párhuzamosan. Először GDPR-kérést nyújtott be a Biroul de Credit-nél státusz frissítésére, kifejtve, hogy a hátralék régen rendezett. Másodszor kiegészítő magyarázatot küldött a BCR-nek a jelzálog-dosszié mellékleteként, csatolva egy friss kivonatot, amely a 2021 óta lezárt státuszt mutatta. A Biroul de Credit 18 napon belül megerősítette a státuszt. A BCR újraelemezte és jóváhagyta a jelzáloghitelt standard kamaton, nem büntető kamaton.”
Hibák, amelyek késleltetik a törlést
Elsőként és legdrágábban: közvetlen fizetés közvetítő cégeknek, mielőtt megpróbálnád az ingyenes GDPR-utat. 1000-3000 lejt veszítesz olyasmiért, amit magad is megoldottál volna.
Másodszor, a kérelem benyújtása bizonyító dokumentumok nélkül. A Biroul de Credit naponta kap homályos, „kérem, töröljék az adataimat” típusú kérelmeket. Az elutasítás szabványként jön.
Harmadszor, 30 napon túl várakozni eszkaláció nélkül. Ha a Biroul de Credit nem válaszol a GDPR határidőn belül, az már jogsértés, és az ANSPDCP-panaszod erősebb lesz.
Negyedszer, a „negatív adat törlése” és a „hitelezői rehabilitáció” összekeverése. Még ha a Biroul de Credit törli is a hátralékot, az nem kötelezi a régi bankot, hogy visszaadja jó ügyfél státuszodat.
Hogyan rövidítsd le a törlés idejét
Néhány gyakorlati taktika, ami működik.
A kérelem küldése előtt szerezz friss Biroul de Credit kivonatot. Évente egyszer ingyenes a GDPR 15. cikke alapján, a birouldecredit.ro űrlapján keresztül. A kivonat pontosan megmutatja, milyen adatokat tárolnak, dátummal, összeggel és hitelezővel.
Küldj párhuzamos kérelmet a hitelezőhöz és a Biroul de Credit-hez. Sokan csak a Biroul de Credit-tel foglalkoznak anélkül, hogy a forrást támadnák. Ha a bank frissíti a Biroul de Credit-nek küldött jelentést, az adatok 30 napon belül változnak.
Dokumentálj mindent referencia számokkal és dátummal. Az email kézbesítési visszaigazolással jogi súllyal bír.
Gyakori kérdések
A hátralékom 2020-ban rendezett. Miért látszik még 2026-ban? Ellenőrizd az utolsó befizetés pontos dátumát. Ha az utolsó fizetés 2022 június után volt, a 4 éves időszak még nem járt le. Ha régebbi, szilárd alapod van GDPR frissítési kérelemre.
A bank eladta a követelést behajtónak. Ki töröl a Biroul de Credit-ből? A jelenlegi jelentés a behajtóra hárul. Kérelmed a behajtóhoz mint jelenlegi jelentőhöz és a Biroul de Credit-hez mint adatkezelőhöz megy.
Vehetek fel hitelt, amíg adataim vannak a Biroul de Credit-ben? Igen, de az értékelés figyelembe veszi a történetet. Normálisan kifizetett hitel semleges vagy enyhén pozitív. Régi rendezett hátralék 2 év után semleges. Aktív hátralék szinte biztosan blokkolja a jóváhagyást.
Hány párhuzamos lekérdezésem lehet a Biroul de Credit-ben? Nincs jogi határ. Gyakorlatilag 30 napon belül több mint 4-5 lekérdezés csökkenti a belső pontszámodat a legtöbb banknál, mert „kétségbeesett hitelvadászatot” jelez.
Az online kérelem a Biroul de Credit-hez érvényes aláírás nélkül? Igen, ha a személyi igazolványhoz tartozó email címről küldöd, és csatolod az ID másolatát. A Biroul de Credit elfogadja az egyszerű elektronikus aláírást rutin GDPR kérelmekre.
Kapcsolódó cikkek
• Hitelpontszám újraépítése hátralék után
• Jogaid hitelfelvételkor
• Mikor éri meg a refinanszírozás
• Személyi kölcsönök összehasonlítása
Szerkesztői megjegyzés: „A Biroul de Credit-ből való törlés nem varázslat. Világosan szabályozott jog a BNR 6/2018 és a GDPR alapján. A határidők rögzítettek, az eljárás szabványos, a közvetlen kérelem valós költsége nulla. Az egyetlen valódi akadály a saját jogok ismeretlensége, és erre épül a közvetítő cég iparág.”