Az IRCC röviden: hogyan számítják a változó kamatod

Az IRCC (a fogyasztói hitelek referencia-indexe) az az index, amelyhez a romániai változó kamatozású hitelek igazodnak. A 19/2019 sürgősségi rendelettel vezették be a ROBOR alternatívájaként, hogy a kamat a pénz valós költségéhez, ne a volatilis bankközi piachoz kötődjön.

Hogyan számítják

A BNR az IRCC-t a bankok előző negyedévi betéti kamatainak súlyozott átlagaként számítja. Az értéket a bnr.ro oldalon közli minden negyedév elején. A hitelkamat = IRCC + a bankkal megállapodott fix marzs.

Példa: ha az aktuális negyedév IRCC-je 5,4% és a banki marzs 3,5%, a kamatod 8,9%. A havi részlet negyedévente újraszámolódik, amikor a BNR új IRCC-t közöl.

Különbség a ROBOR-tól

A ROBOR a napi bankközi kamatokat tükrözte, ezért gyorsan és néha drasztikusan mozgott. Az IRCC csak negyedévente és késleltetéssel igazodik, így stabilabb. A fogyasztó számára kiszámíthatóbb részleteket jelent.

Mikor van értelme a változó kamatnak

A fix kamat véd az emelkedéstől, de magasabb induláskor. A változó IRCC alacsonyabbról indul, rövid futamidőre (5 év alatt) vagy csökkenő kamatok várása esetén illik. Hosszú jelzáloghitelnél (20-30 év) hibrid (első évek fix, utána változó) gyakori közbenső megoldás.

Gyakori kérdések

Jobb az IRCC, mint a ROBOR egy hitelhez?

Általában igen hosszú távon — az IRCC negyedévente, késleltetéssel igazodik, így lassabban tükrözi az inflációt és piaci sokkokat. Maximális stabilitásra a fix kamat a legbiztonságosabb.

Hogyan számítják az IRCC-vel kapcsolt részletet?

Hitelkamat = aktuális IRCC + a bank fix marzsa (pl. IRCC 5,4% + marzs 3,5% = kamat 8,9%). A részletet negyedévente újraszámolják, amikor a BNR új IRCC-t közöl.

Átválthatok ROBOR-ról IRCC-re?

Csak új hitelbe való refinanszírozással. A bankok nem változtatják meg egy meglévő hitel referencia-indexét. Számolj össze a kalkulátorral teljes költséget döntés előtt.