Der Privatkredit bei der Bank bleibt 2026 das günstigste unbesicherte Finanzierungsprodukt. Der Median des Markt-Effektivzinses liegt bei 10,3 %, und bei der Gehaltsbank fällt er bei Prime-Profilen unter 9 %. Dieser Leitfaden bündelt die Informationen zu den 8 Hauptbanken, den realen Zusagebedingungen, Ihren verpflichtenden Rechten und den praktischen Schritten.

Die 8 Hauptbanken 2026

Banca Transilvania (BT): Effektivzins 9,49 % Standard, Beträge 5.000 bis 250.000 lei, Laufzeiten 6 bis 60 Monate. Akzeptiertes Profil: Einkommen über 1.800 lei, Score über 540. BCR: Effektivzins 9,9 % Standard, Beträge 5.000 bis 100.000 lei, 12 bis 60 Monate. Mindesteinkommen 1.700 lei. BRD: Effektivzins 8,35 % bei Prime-Profil, Beträge 5.000 bis 100.000 lei, 12 bis 60 Monate. Mindesteinkommen 1.700 lei. ING Bank: Effektivzins 9,99 %, Beträge 3.000 bis 100.000 lei, 6 bis 60 Monate, App zu 100 % mobil.

Raiffeisen: Effektivzins 10,9 %, Beträge 5.000 bis 100.000 lei, 12 bis 60 Monate. Mindesteinkommen 1.700 lei. Garanti BBVA: Effektivzins 9,65 %, Beträge 3.000 bis 120.000 lei, 6 bis 60 Monate. Mindesteinkommen 1.800 lei. OTP Bank: Effektivzins 10,1 %, Beträge 5.000 bis 100.000 lei, 12 bis 60 Monate. Mindesteinkommen 1.700 lei. CEC Bank: Effektivzins 10,4 %, Beträge 3.000 bis 80.000 lei, 6 bis 60 Monate, physische Präsenz in Filialen. Siehe den vollständigen Vergleich.

Reale Zusagebedingungen

Drei Elemente bestimmen die Antwort der Bank: das nachweisbare Einkommen, der Kredit-Score beim Biroul de Credit (dem rumänischen Kreditbüro) und der Verschuldungsgrad. Am leichtesten nachzuweisen ist das Einkommen über einen CIM (contract individual de muncă, unbefristeter Arbeitsvertrag) mit mehr als 6 Monaten Betriebszugehörigkeit beim aktuellen Arbeitgeber. Von Selbstständigen und Freischaffenden verlangt die Bank die letzten 12 Monate Kontoauszüge und die Erklärung 200.

Der BNR-Verschuldungsgrad (Banca Națională a României, rumänische Zentralbank) begrenzt die gesamte Monatsrate (alle laufenden Kredite plus den neuen) auf 40 % des Nettoeinkommens bei Konsumkrediten. Siehe die vollständige Erklärung des Verschuldungsgrads. Die Bank berechnet Ihren Verschuldungsgrad automatisch aus Ihrem Auszug beim Biroul de Credit.

Die Gehaltsbank gibt Ihnen typisch 0,5 bis 1,5 Punkte weniger

Die Bank, bei der Sie Ihr Gehalt bekommen, sieht all Ihre Transaktionen, Einzahlungen und wiederkehrenden Zahlungen. Das eingeschätzte Risiko ist geringer, also liegt der angebotene Effektivzins 0,5 bis 1,5 Punkte unter dem Markt. Bei einem Kredit über 18.400 lei auf 48 Monate beträgt der Unterschied zwischen 10,8 % und 9,3 % Effektivzins 663 lei über die gesamte Laufzeit. Fragen Sie immer zuerst bei der Gehaltsbank an.

Roman Dumitrescu, ehemaliger Risikoanalyst bei der BCR 2014 bis 2019: „Bei Profilen mit Gehaltseingang über 6 Monate und sauberem Score hatte die BCR systematisch einen Vorzugspreis. Der Unterschied taucht nicht in der Werbung auf, ist dem Berater aber verfügbar, wenn Sie ausdrücklich fragen „Wie lautet das Treueangebot für Bestandskunden”. Viele fragen nicht und zahlen 1 bis 2 Punkte mehr.”

Die 5 Unterlagen, die Sie verlangen sollten

Ein personalisiertes FSIE (europäisches vorvertragliches Informationsblatt) mit Ihrem exakten Betrag und Ihrer exakten Laufzeit. Den Tilgungsplan Monat für Monat. Die Gesamtkosten des Kredits in lei ausgedrückt (nicht nur den Effektivzins). Die Klauseln zur vorzeitigen Rückzahlung. Die Strafklauseln bei Verzug. Siehe wie Sie das FSIE richtig lesen. Die Bank ist verpflichtet, Ihnen das FSIE vor der Unterschrift kostenlos auszuhändigen, gemäß Notstandserlass OUG 50/2010.

Ihre verpflichtenden Rechte

14 Kalendertage Widerruf ohne Begründung ab Unterschrift. Vorzeitige Rückzahlung mit einer Gebühr von höchstens 1 % bei mehr als 12 verbleibenden Monaten, 0,5 % darunter. Eine einseitige Vertragsänderung durch die Bank erfordert Ihre ausdrückliche Zustimmung. Siehe Ihre vollständigen Rechte und wann sich eine Umschuldung lohnt.

Vergleich mit der IFN-Alternative

Die Bank ist fast immer günstiger als das IFN (Nichtbanken-Finanzinstitut) bei Beträgen über 3.000 lei und Laufzeiten über 6 Monate. Der Unterschied bei einem Kredit über 5.000 lei auf 12 Monate: Bank 213 lei Zinsen, IFN zwischen 800 und 12.000 lei. Siehe die vollständige Analyse Bank gegen IFN. Die Ausnahme: ein Score unter 480 oder eine Ablehnung bei mehreren Banken, wenn das IFN der einzige praktikable Weg bleibt.

Siehe unseren Vergleich mit Live-Zinsen der 8 Hauptbanken.